Olive Gorgues abogados
  • Sobre nosaltres
  • Serveis
    • Assessorament bancari & litigi massa
    • Assessorament concursal
    • Assessorament laboral
    • Administració concursal
  • Noticies
  • Zona clients
  • Contacte
  • CAT
    • ES
Menu
  • Sobre nosaltres
  • Serveis
    • Assessorament bancari & litigi massa
    • Assessorament concursal
    • Assessorament laboral
    • Administració concursal
  • Noticies
  • Zona clients
  • Contacte
  • CAT
    • ES
  • El IRPH. Concepte i breu antecedents jurisprudencials
  • L’opinió de l’advocat general de l’TSJUE
  • Què podem esperar
  • Què hem de fer

El IRPH. Concepte i breu antecedents jurisprudencials
L’IRPH és un índex oficial, és a dir, elaborat pel Banc d’Espanya, i que es calcula segons la mitjana dels tipus d’interès dels crèdits de les hipoteques que concedeixen els bancs. És el segon índex més utilitzat per referenciar els préstecs variables per comprar un habitatge, per darrere de l’euríbor, que s’estableix segons els tipus d’interès dels préstecs entre bancs.

Al desembre de 2017, el TS va dictar una Sentència en la qual establia que la clàusula de el contracte de préstec hipotecari que introduïa l’IRPH no era abusiva atès que era un índex oficial i qualsevol persona amb un nivell mitjà podia entendre com funcionava
El Jutjat de PI nº 38 de Barcelona va preguntar a l’TSJUE si l’índex IRPH podia ser abusiu o, més ben dit, si un òrgan judicial podia controlar la abusivitat d’aquest índex.

L'opinió de l'advocat general de l'TJUE

L’advocat general diu que l’índex IRPH és “complex i poc transparent” per al consumidor mitjà. A l’hora de controlar la transparència, el jutge estatal ha de comprovar si el contracte exposava de forma transparent el mètode de càlcul de l’tipus d’interès, de manera que el consumidor pogués valorar les seves conseqüències econòmiques sobre la base de criteris precisos i intel·ligibles, així com si el contracte complia amb les obligacions d’informació que exigeix la normativa espanyola.

L’advocat no es pronuncia, però, sobre si la clàusula que inclou estableix l’IRPH hauria de ser declarada nul·la.

Això suposa que, en principi, s’haurà de determinar cas per cas, si a el consumidor es va informar adequadament de les implicacions que tenia contractar l’IRPH en lloc d’un altre índex

Que podem esperar

La situació abans de l’informe era clara: El TS en ple havia determinat que la inclusió de l’IRPH en un préstec hipotecari no era una clàusula abusiva. Amb l’informe de l’advocat general, s’obre la porta a reclamar de nou ja que el TS es veurà obligat a aplicar la doctrina de l’TSJUE (en el ben entès que el TSJUE segueixi la tesi de l’advocat general)

Si es planteja una demanda enfront de les entitats financeres sol·licitant la nul·litat de la clàusula que incorpora l’IRPH com a índex de referència, el jutge analitzarà si supera o no supera el control de transparència, és a dir, si el consumidor va ser degudament informat de les conseqüències econòmiques d’optar per aquest índex i no per un altre. Respecte a què explicacions concretes es van haver de donar per superar el control, sembla que l’advocat situa el llistó més baix que en les clàusules sòl. Dit d’una altra manera, pràcticament en cap cas es donen els requisits perquè la clàusula sòl superi el control, però, en la clàusula IRPH aquests requisits poden ser menors i, per tant, poden superar el control més fàcilment que en la clàusula sòl.

Un altre dubte que es planteja són les conseqüències de la nul·litat. ¿Quedarà el préstec sense interès? ¿Només amb el diferencial? ¿S’ha d’aplicar l’índex substitutiu? ¿S’aplicarà l’Euribor? Teòricament, hauria de quedar el préstec sense interès ja que el jutge no pot integrar el contracte després de la declaració de nul·litat de la clàusula

Què hem de fer

Des del nostre punt de vista, s’ha de reclamar a l’entitat financera ara mateix i per un mitjà que quedi constància. L’acció de nul·litat és imprescriptible però la de reclamació de quantitat (l’AP de Barcelona les diferència) prescriu als 10 anys segons el Codi Civil de Catalunya.

Share
Previous Post
Next Post

Search

Altres noticies

  • Reforma laboral

    Reforma laboral

  • OBLIGACIÓ DE DIPÒSIT DE COMPTES

    OBLIGACIÓ DE DIPÒSIT DE COMPTES

  • DRET BANCARI EL TS EXIGEIX 12 MENSUALITATS IMPAGADES PER PODER desnonar

    DRET BANCARI EL TS EXIGEIX 12 MENSUALITATS IMPAGADES PER PODER desnonar

Utilitzem cookies pròpies i analítiques de tercers per analitzar els seus hàbits de navegació i poder oferir-li els nostres continguts en funció dels seus interessos i millorar la seva seguretat. Si prem "D'acord" s'entén que ha estat informat i accepta la instal·lació i ús de les cookies. Llegir mésACCEPTAR
Privacy & Cookies Policy

Privacy Overview

This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary
Sempre activat
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Non-necessary
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
DESA I ACCEPTA